A carreira médica é uma das mais exigentes e recompensadoras, mas também apresenta desafios específicos quando se trata de planejamento previdenciário. Médicos, muitas vezes com múltiplos vínculos empregatícios e regimes de trabalho, precisam entender as regras da aposentadoria para garantir uma transição tranquila e financeiramente estável.
Neste artigo, vamos abordar as particularidades da aposentadoria do médico e oferecer dicas para um planejamento eficaz.
Quais são as diferenças na aposentadoria do médico?
Os médicos podem estar vinculados a diferentes regimes previdenciários, como o Regime Geral de Previdência Social (RGPS) e o Regime Próprio de Previdência Social (RPPS), dependendo de sua atuação profissional. Além disso, aqueles que trabalham como autônomos podem contribuir para o INSS como contribuintes individuais.
1. Tempo de contribuição e idade mínima
Com a Reforma da Previdência de 2019, as regras para aposentadoria foram unificadas em muitos aspectos, mas algumas particularidades podem beneficiar os médicos:
- Aposentadoria especial:
Médicos expostos a agentes nocivos, como radiação e agentes químicos ou biológicos (vírus, bactérias, fungos, parasitas), podem ter direito à aposentadoria especial. Essa modalidade exige 25 anos de atividade, sem a necessidade de idade mínima, caso completados os 25 anos antes da EC 103/19 (13/11/2019), contudo após esta data, exige-se 60 anos de idade, além dos requisitos de contribuição e comprovação da efetiva exposição.
- Regra de transição:
Para quem já estava no mercado de trabalho antes da reforma, existem regras de transição que podem incluir pontuações ou idade progressiva.
- Regra geral:
Idade mínima Mulheres: 62 anos, Homens: 65 anos.
Tempo mínimo de contribuição Mulheres: 15 anos, Homens: 20 anos.
Importante ressaltar que para os segurados do sexo masculino que iniciaram suas contribuições antes da EC 103/19, o tempo de contribuição exigido permanece 15 anos.
2. Múltiplos vínculos empregatícios
É comum que médicos atuem em diversos hospitais ou clínicas, com várias contribuições ao INSS e esse ponto merece atenção para verificar se somadas ultrapassam o teto previdenciário do INSS. Contribuições que excedem o limite podem ser objeto de ação regressiva bem como de planejamento para evitar perdas financeiras.
3. Contribuição como autônomo ou empresário
Médicos que possuem consultórios particulares ou empresas devem planejar suas contribuições como contribuintes individuais. Eles também podem considerar a possibilidade de investir em previdência complementar para aumentar a renda futura.
Como o médico pode se planejar para a aposentadoria?
O planejamento previdenciário é fundamental para que o médico aproveite plenamente sua aposentadoria. Aqui estão algumas dicas essenciais:
1. Conheça seu histórico de contribuições
Verifique seu extrato previdenciário no “Meu INSS” e analise se todas as suas contribuições estão sendo computadas corretamente. Para médicos com múltiplos vínculos, é essencial evitar inconsistências que possam impactar o cálculo do benefício.
2. Avalie a aposentadoria especial
Caso tenha exercido atividades insalubres, busque documentações como o Perfil Profissiográfico Previdenciário (PPP) e laudos técnicos que comprovem a exposição a agentes nocivos.
3. Considere a previdência complementar
O valor da aposentadoria pelo INSS pode não ser suficiente para manter o padrão de vida, por isso, investir em planos de previdência privada ou outras formas de investimento é uma estratégia importante.
4. Planeje com antecedência
Quanto antes você começar a planejar, maiores serão as possibilidades de otimizar seus benefícios. Consultar um advogado previdenciário pode ajudar a identificar a melhor estratégia para o seu caso.
Planejar a aposentadoria como médico pode ser complexo, mas com a orientação correta, é possível garantir uma transição tranquila e benefícios adequados.
Caso tenha interesse, entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar você a planejar um futuro financeiro seguro e tranquilo.
