A aposentadoria de forma integral é o um dos maiores desejos de qualquer aposentado ou trabalhador que já pensa no seu futuro benefício.
Receber o valor cheio da aposentadoria está cada vez mais difícil, principalmente após as regras novas de cálculo implementadas pela Reforma da Previdência de 2019.
Apesar deste cenário, a boa notícia é que, em alguns casos, ainda é possível receber a Aposentadoria Integral do INSS em 2023.
Se você sonha com o que pode fazer ganhando uma aposentadoria boa, continue até o fim deste artigo para saber se pode ter à Aposentadoria integral, ganhando 100% do seu benefício!
Acompanhe:
- O que é Aposentadoria Integral?
- Como funciona o Salário de Benefício?
- Cálculo da Aposentadoria Integral
O que é uma Aposentadoria Integral?
Receber uma aposentadoria integral significa que o segurado terá mensalmente 100% do seu salário de benefício – explico melhor sobre isso adiante.
Antes de tudo, preciso esclarecer para você uma confusão que muitas pessoas fazem por ai em relação à aposentadoria integral.
Não existe uma modalidade de “aposentadoria integral” no INSS.
Quando falamos em aposentadoria integral, estamos nos referindo à forma de cálculo da sua aposentadoria, sendo ela por idade, especial, por invalidez, dentre outras possibilidades.
Preciso também te explicar que conseguir uma Aposentadoria Integral não significa necessariamente receber o teto do INSS.
Enquanto o teto do INSS é o limite pago pela Previdência Social, a Aposentadoria Integral é o valor cheio do seu benefício, conforme as suas contribuições recolhidas para o INSS.
Ficou mais fácil de entender agora?
Como funciona o Salário de Benefício?
Embora seja um conceito mais técnico, é importante que você entenda como funciona o seu Salário de Benefício (SB).
Basicamente, o SB é uma base para calcular o valor da sua aposentadoria.
Provavelmente você já deve ter ouvido falar que para definir o valor do seu benefício, é realizada, antes, uma porcentagem da média das sua contribuições.
Chamamos essa média de Salário de Benefício.
Para ficar mais fácil de compreender e não fazer confusão, veja o que o Salário de Benefício NÃO é:
- NÃO é o valor que você vai receber mensalmente da sua aposentadoria (o SB não se confunde com RMI- Renda Mensal Inicial);
- NÃO é o mesmo que o valor das suas contribuições mensais (o Salário de Contribuição é o valor mínimo e máximo que você pode contribuir com o INSS – ou seja, entre o salário mínimo e o teto).
Pronto, agora que você sabe o que NÃO é o Salário de Benefício, te explicarei melhor como ele funcionou antes da Reforma e após a Reforma da Previdência. Confira!
Antes da Reforma da Previdência
Até o dia 12/11/2019, assim era calculado o seu salário de benefício:
- Média aritmética dos 80% maiores salários de contribuição;
- Sendo desconsiderados os 20% dos seus menores salários.
Depois da Reforma da Previdência
Com a Reforma, a partir de 13/11/2019, a média do Salário de Benefício passou a ser assim:
- Média de 100% de todos os salários que você teve, incluindo os menores.
Só para te lembrar mais uma vez: esse não será o valor final da sua aposentadoria, é apenas a base de cálculo chamada de Salário de Benefício.
Sabe por que eu expliquei sobre o SB? Para que você entenda de fato como é realizado o cálculo da sua Aposentadoria que está no próximo tópico. Acompanhe!
Cálculo das Aposentadorias do INSS
Os valores das aposentadorias do INSS são determinados pelo Salário de Benefício (SB), que posteriormente, na maioria dos casos, terá a aplicação de um redutor (o coeficiente).
Esse redutor, como o próprio nome já sugere, quando aplicado, diminui o Salário de Benefício, fazendo com que você não receba a sua aposentadoria integral. Em outras palavras, não tenha direito a 100% da sua aposentadoria.
Com isso, você deve estar se perguntando: “então, as aposentadorias que não possuem redutores no cálculo, são aposentadorias integrais?“
A resposta é sim! E até existem algumas aposentadorias em que o cálculo para definir o valor não se aplica nenhum redutor.
Porém, preciso te falar que isso é uma grande exceção, principalmente após a Reforma da Previdência.
Mas a boa notícia é que é sim possível receber o valor integral da aposentadoria, mesmo que sua fórmula de cálculo sofra com algum redutor.
Para saber se é seu caso, antes, é necessário entender como funciona o cálculo das Aposentadorias do INSS, juntamente com a aplicação de seus respectivos redutores.
Cálculo das aposentadorias antes da Reforma
Quem conseguiu reunir os requisitos para se aposentar antes de 12/11/2019 tem direito adquirido às regras antigas que, já te adiantando, tem um cálculo mais vantajoso.
Dessa forma, se você adquiriu o direito de se aposentar antes da Reforma, como você viu em um tópico anterior, primeiramente:
- Seu Salário de Benefício será formado pelos 80% dos seus melhores salários.
Após isso, assim será a forma de cálculo das aposentadorias até o dia 12/11/2019:
| Modalidade de Aposentadoria do INSS | Redutor (coeficiente) | Forma de Cálculo |
| Aposentadoria por Tempo de Contribuição | Fator Previdenciário | A média do seu Salário de Benefício será multiplicada pelo seu fator previdenciário. |
| Aposentadoria por Idade | 70%+1% a cada ano de contribuição | Da média do seu Salário de Benefício, você receberá 70%+1% para cada ano de contribuição que você possui. |
| Aposentadoria por Invalidez | Não tem | Você recebe 100% do seu Salário de Benefício (ou seja, Aposentadoria Integral) |
| Aposentadoria por Pontos | Não tem | Você recebe 100% do seu Salário de Benefício (ou seja, Aposentadoria Integral) |
| Aposentadoria Especial | Não tem | Você recebe 100% do seu Salário de Benefício (ou seja, Aposentadoria Integral) |
| Aposentadoria Rural | Não tem | Você recebe 100% do seu Salário de Benefício (ou seja, Aposentadoria Integral) |
Exemplo da Juliana
Juliana reuniu os requisitos para se aposentar por idade antes do dia 12/11/2019, com 60 anos de idade e 18 anos de contribuição. O seu Salário Benefício é de R$ 2.500,00.
Dessa forma, a sua aposentadoria por idade será de:
- 70% + 18% (anos de contribuição)= 88%;
- 88% de R$ 2.5000,00= 2.200.
Exemplo do João
João trabalhava como dentista e reuniu os requisitos para a sua aposentadoria especial antes das Regras mudarem. O seu Salário de Benefício é de R$ 4.5000,00.
Dessa forma, como a Aposentadoria Especial não tinha redutor antes da Reforma da Previdência, ele receberá a sua Aposentadoria de forma integral.
Cálculo das aposentadorias a partir da Reforma
Com as novas regras, a partir do dia 13/11/2019, o seu salário de benefício será formado:
- Pela média de todos os salários (desde os maiores até os menores).
O que vai refletir diretamente no valor da sua aposentadoria, uma vez que são considerados TODOS os seus recolhimentos, inclusive, aqueles mais baixos (como os de início de carreira, por exemplo).
Realmente, concordo que a Reforma prejudicou muito o segurado neste ponto.
A partir de 13/11/2019, a forma de cálculo das aposentadorias ficou dessa forma:
| Modalidade de Aposentadoria do INSS/ Regra de Transição | Redutor (coeficiente) | Forma de Cálculo |
| Regras de Transição dos Pontos e da Idade Progressiva | 60%+2% a cada ano que ultrapassar o tempo mínimo de contribuição | Da média do seu Salário de Benefício, você receberá 60%+2% para cada ano que ultrapassar os 20 anos de contribuição (homem) ou os 15 anos (mulher). |
| Regra de Transição do Pedágio 50% | Fator Previdenciário | A média do seu Salário de Benefício será multiplicada pelo seu fator previdenciário. |
| Regra de Transição do Pedágio 100% | Não tem | Você recebe 100% do seu Salário de Benefício (ou seja, Aposentadoria Integral) |
| Aposentadoria Programada | 60%+2% a cada ano que ultrapassar o tempo mínimo de contribuição | Da média do seu Salário de Benefício, você receberá 60%+2% para cada ano que ultrapassar os 20 anos de contribuição (homem) ou os 15 anos (mulher). |
| Aposentadoria Especial | 60%+2% a cada ano que ultrapassar o tempo mínimo de contribuição | Da média do seu Salário de Benefício, você receberá 60%+2% para cada ano que ultrapassar os 20 anos de contribuição (homem) ou os 15 anos (mulher). |
| Aposentadoria Rural | Não tem | Você recebe a aposentadoria com o valor de 1 salário mínimo |
Exemplo da Márcia
Márcia tem 58 anos de idade, 20 anos de contribuição e entrará na regra de transição por pontos, com o Salário de benefício de R$2.600,00.
Com isso, a sua aposentadoria será:
- 60% + 10% (2% x 5 anos acima de 15 anos de contribuição)= 70%;
- 70% de R$ 2.600,00= R$ 1.820,00.
Como eu disse, as novas formas de cálculos após a Reforma da Previdência são extremamente prejudiciais ao trabalhador.
Por isso, imagino que você deve está se perguntando:
Como é possível receber uma Aposentadoria Integral em 2023?
Ainda é possível receber o valor cheio da sua Aposentadoria, mesmo ela tendo um redutor na sua forma de cálculo.
Entretanto, já te aviso que você precisará de uma análise profunda e complexa sobre o seu Salário de Benefício.
Como a minha intenção é te informar da melhor maneira possível, vou deixar abaixo como você pode receber 100% o valor da sua aposentadoria, mesmo com o redutor.
| Modalidade de Aposentadoria do INSS/ Regra de Transição | Antes da Reforma | Após a Reforma |
| Aposentadoria por Tempo de Contribuição | Ter fator previdenciário acima de 1 | Não aplicável |
| Aposentadoria por Idade | Completar 30 anos de contribuição | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
| Aposentadoria por Pontos | Este benefício já era pago com 100% do valor | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
| Aposentadoria por Invalidez | Este benefício já era pago com 100% do valor | Homem: 40 anos de contribuição no momento da incapacidade; Mulher: 35 anos de contribuição no momento da incapacidade Ou, ainda: Ter incapacidade decorrente de acidente de trabalho ou doença do trabalho. |
| Regras de Transição por Pontos e da Idade | Não aplicável | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
| Regra de Transição do Pedágio 50% | Não aplicável | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
| Regra de Transição do Pedágio 100% | Não aplicável | Este benefício já é pago com 100% do valor |
| Aposentadoria Programada | Não aplicável | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
| Aposentadoria Especial | Este benefício já era pago com 100% do valor | Homem: completar 40 anos de contribuição; Mulher: completar 35 anos de contribuição. |
Exemplo do João
João deseja se aposentar no futuro e já está se planejando para receber 100% do valor da sua aposentadoria.
Ele pretende se aposentar pela Aposentadoria Programada, tendo em vista que começou a pagar o INSS após a Reforma da Previdência.
Dessa forma, para ele conseguir a sua Aposentadoria de forma Integral, ele terá que trabalhar bastante e completar os 40 anos de contribuição, juntamente com os 65 anos de idade.
Como ter certeza de que vou receber o valor cheio da minha aposentadoria?
Como você viu, existem várias regras para conseguir receber o valor integral de um benefício.
E já te falo que é muita coisa para verificar e analisar a fundo.
Por isso, se você já espera receber 100% do valor da sua aposentadoria do INSS, é altamente recomendado que você busque por um planejamento previdenciário com um advogados especialista em aposentadorias e INSS.
https://escobaradvogados.com/planejamento-previdenciario-quando-e-necessario/
O especialista irá analisar o seu histórico de contribuição, simular aposentadorias e, no final, indicar a melhor forma de “pagar o INSS”.
Com isso, há chances reais de receber uma aposentadoria conforme suas expectativas particulares.
Até porque, o planejamento para receber a melhor aposentadoria começa bem antes de dar entrada no benefício!
